Например, открылся новый завод. Ясно, что одновременно с началом его работы возрастает потребность в деньгах.
Однако, в условиях золотого стандарта, связанного с вполне фиксированной добычей золота, к тому же, из постоянно иссякающих его месторождений, быстро удовлетворить подобный рост спроса на деньги не всегда оказывается возможным. И многим становилось ясно, что необходимы кардинальные изменения, и они пришли в виде бумажных денег.
Дело в том, что всех мировых запасов ценностей, которые рекомендует использовать золотой стандарт, не хватит для того, чтобы даже удовлетворить потребность в деньгах современных экономик карликовых стран с небольшим населением. Что уж тут говорит о таких гигантах, как Россия, Китай, Индия или США.
Иначе говоря, золотой стандарт отменила сама логика развития. Бумажные деньги, когда прогресс сделал самой главной проблемой в экономике удовлетворение спроса на средства обращения, оказались более гибким инструментом.
И действительно, ставит колебания занятости и загрузку экономики от темпов капризно меняющейся добычи золота, а также его притока в страну и оттока из неё, когда курс национальной валюты достигает, соответственно, импортной золотой точки или экспортной золотой точки, в высшей степени неразумно. В условиях современной динамично меняющейся экономики такой подход почти всегда равносилен созданию трудностей на ровном месте.
Чисто технически переход на бумажные деньги, а затем и безналичные, был логическим завершением длительного процесса широкого использования необеспеченных золотом банковских расписок. Видимо, самой известной попыткой их применения, поддержанной на государственном уровне, был проведённый вначале XVII в. во Франции эксперимент Лоу.
Случилось такое начинание в первые годы царствования малолетнего короля Людовика XIV, за которого правил его дядя – регент герцог Филипп Орлеанский. Подорванная в период царствования предшествующего короля-солнца Людовика XIV прежними феодальными распрями, направленными против создания централизованного феодально-абсолютического государства, экономика страны представляла собой печальное зрелище.
Ситуация усугублялась большим налоговым гнётом, собирающим средства на оплату не только объективно нужных расходов государства, но и на содержание огромной орды титулованных дворянских бездельников. Преодолеть стагнацию предложил бежавший после очередного краха одной из своих махинаций из Англии аферист Джон Лоу.
В столь гнетущем положении высказанная им регенту и его окружению идея оказалась настолько здравой, что прошлым проходимца никто особенно копаться не стал. И она, естественно заключалась в эмиссии безналичных денег.
Лоу удалось убедить правительство Франции в том, что выпущенные без золотого обеспечения лишь под формальную гарантию государства выкупить выпущенные им при посредничестве частного банка расписки по заранее фиксированному курсу золотом никто реально, по крайней мере, в ставящем вопрос о банкротстве большом количестве не предъявит к оплате. Поступить так не даст тяжёлая ситуация в экономике, остро нуждающейся в средствах обращения, и потому расписки, если не злоупотреблять их эмиссией, окажутся наглухо захвачены экономическим оборотом.
И действительно, первая умеренная эмиссия таких расписок, будучи полностью поглощённой деловой активностью, оживила экономику. Сами же расписки стали настолько ценными, что котировались даже лучше золотой монеты.
Однако, по мере того, как приходил аппетит, эмиссией расписок стал широко злоупотреблять. Кстати говоря, сам Лоу, хоть и был мошенником, как мог, старался препятствовать данной пагубной тенденции.
Разумеется, негативные последствия не заставили себя долго ждать. Францию охватила инфляционная лихорадка, и человечество впервые воочию увидело, что значит «нуллификация» или стремительное падение курса валюты вплоть до почти полной утраты ею своей ценности от её неконтролируемой эмиссии.
Люди спешно избавлялись от макулатуры, которую ещё недавно так высоко ставили. Что же касается экономики, то она, как и следовало ожидать, очень быстро оказалась в почти том же состоянии, в котором пребывала до эксперимента.
Из-за таких проколов, вне всяких сомнений, золотой стандарт просуществовал значительно дольше, чем следовало, если исходить из одних лишь потребностей развития экономики. И всё же, пусть и с большим трудом, но необеспеченные полностью золотом и иными аналогичными ценностями новые деньги пробивали себе дорогу.
Они называются «символическими деньгами» потому, что себестоимость их производства, экономя ресурсы, всегда бывает меньше отображаемой на них денежной суммы. У прежних же золотых монет их стоимость и номинал совпадали.
И даже металлические деньги сейчас, поскольку изображённый на них «номинал» или число представляемых ими денег в обычных условиях превышает стоимость их как куска металла, также являются символическими деньгами. Иначе, особенно в условиях инфляции, когда стоимость используемого при их изготовлении вещества оказывается больше их номинала, они нередко стабильно изымаются частными агентами рынка из обращения с целью переплавки, что зачастую заставляет и государство следовать по тому же пути, нередко вводя новые нормальные металлические деньги в экономику.
Они являются кредитом общества, выданным без процентов участникам сферы денежного обращения под обеспечение их умения организовать денежный оборот и наладить полноценную работу экономики. По такой причине, реально поддерживаясь предложением производимых экономикой товаров и отражаясь в пассиве баланса выпускающего их в обращение эмиссионного банка, они стали называться «кредитными билетами» или просто «кредитками».
Поскольку они не разменивались на золото, то их также называют «неразменными кредитными деньгами». А из-за того, что кредитки имеют наличную форму «бумажных денег», то с тех пор для обозначения денег стал использоваться в узком смысле термин «наличность», в широком плане применяемый для названия любых ликвидных финансовых активов.
В отличие от кредитных билетов и появившихся на их базе безналичных денег золото представляет собой актив без каких-либо требований, поскольку они никому не предъявляются. Иначе говоря, в смысле выполнения функции денег золото и иные аналогичные ценности имеют несколько иную природу, и потому их следует считать «дебетными деньгами».
Кстати говоря, именно по такой причине, в период золотого стандарта, пока имелось золото в хранилищах банка, его можно было получить, как по банковским распискам, так и кредитным билетам. Со временем эмиссию национальной валюты закрепили в виде монополии за центральным банком, и разница между банкнотами и кредитными билетами стёрлась.
Однако, банковские расписки как таковые полностью не исчезли. Они превратились в различные долговые бумаги, обычно называемые векселями, удовлетворяя потребность участников экономики в деньгах в пограничных ситуациях.
Не исчезла и монета, хотя функции её изменились. Приняв форму символических денег, в отличие от времён золотого стандарта, монета стала аналогом бумажных денег, обычно используемым для мелких расчётов.
Кроме банковских расписок и кредитных билетов начало наличным деньгам дали «казначейские обязательства», выпускаемые Министерством финансов страны под обеспечение будущих доходов бюджета, на которые также не предусматривалось начисление процентов. Все они, а затем постепенно приходящие им на смену безналичные деньги постоянно и неуклонно уменьшали издержки оборота, как за счёт производства самих денег, так и удешевления инфраструктуры поддержки их обращения, и в тенденции способствовали росту общественного богатства.
Одновременно золото в процессе своей демонетизации всё больше и больше утрачивало роль денег. Самой логикой жизни, которая ранее возвела золото на пьедестал, оно было обречено утратить полностью свою монетарную функцию.
Окончательно данный процесс завершился к началу последней четверти XX–ого в., когда золото стало обычным рыночным товаром, котирующимся наравне с иными «ценностями», под которыми понимаются предметы, обладающие вследствие своей привлекательности для потребителей способностью сохранять свою стоимость в течение относительно длительного периода времени. Исходя из данного определения, к ценностям относят не только драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни, но и дорогие картины, а также антиквариат.
В принципе, такой процесс имеет давнюю историю, ибо даже в период господства золотого стандарта золото почти не использовалось вор внутренних расчётах, а в международных расчётах им покрывалось сальдо пассивного баланса. В пределах страны платежи осуществлялись в её национальной валюте, а международные связи обслуживались переводными векселями, обычно выписанными в фунтах стерлингов или иной вызывающей доверие валюте.
И лишь в чрезвычайных ситуациях золото использовалось, да и то в основном государством, в качестве средств платежа по каким-либо сделкам. Правда, до тех пор, пока резкие формы кризисов не будут надёжно ликвидированы посредством адекватной системы планирования развития, лучше всего общемирового, вряд ли можно ожидать, что процесс демонетизации золота фактически и реально сможет окончательно и бесповоротно завершиться.
Валютные системы. Первой успешной попыткой унификации базовых правил совершения операций с деньгами стала созданная в 1867 г. в Париже «парижская валютная система». Подведя юридическую основу под складывающиеся в течение многих веков тенденции, она придала многим из них вполне законченный вид, например, изъяв у серебра возможность его использования в качестве денег, а также уравняв бумажные деньги в правах с золотом.
Собственно говоря, на равных обращались, как бумажные деньги, так и эквивалентные им по номиналу золотые монеты. Именно по такой причине золотой стандарт назывался ещё и «золотомонетным стандартом».
Организация полноценного оборота бумажных денег уже тогда привела к появлению их варианта в виде записей по счетам в банках, дав начало «безналичным деньгам». Основанные на них безналичные расчёты в силу своего удобства получали всё большее распространение, со временем став доминирующей формой прямых финансовых контактов, а бумажные деньги в век повсеместного распространения электроники стали «электронными деньгами».
Однако, сущность золотого стандарта, по крайней мере, для тех государств, которые присоединялись к парижской валютной системе, в принципе совершенно не изменилась. Как и прежде, производилась привязка предложения заменявших золотые монеты бумажных денег к имеющимся у государства запасам золота с целью удержать правительства от мысли попытаться легко поправить расстройство своих финансов путём покрытия возникающих дефицитов бюджета необеспеченной эмиссией, поскольку уже тогда хорошо знали, чем все такие мероприятия заканчиваются.
Необходимо отметить, что подобные опасения, особенно принимая во внимание опыт прошлого, вовсе не были напрасными. Правда, одновременно государства лишались возможности путём умеренных эмиссий облегчить протекание кризисов, особенно тех, которые возникают вследствие развития, приводящего
