Платёжные требования и переводные векселя для дальнейшей работы с ними посредством электронных средств имеет смысл пересылать по каналам кредитно-финансовой системы. Помимо сбора нужной информации для расчёта энергоинварианта предложения денег в обращении подобный приём позволит преодолеть с наименьшими затратами расстояния, разделяющие покупателя и продавца, и обезопасить саму пересылку.

Разумеется, кредит ставит покупателя в более выгодное положение, чем продавца. Выравнивание их позиций происходит при расчётах «аккредитивом», подразумевающим резервирование покупателем определённой суммы денег, предназначенной исключительно для расчёта за покупку, в некотором банке, которым нередко является банк покупателя.

Покупатель получает деньги против поставки документов на отгрузку, а также и иных бумаг, если того требуют условия поставки, в размерах определяемых ими сумм. Как и при инкассо, осуществляющий платёж на счёт покупателя банк формально проверяет правильность их заполнения, которая может определяться не только общепринятыми условиями, но и требованиями конкретной сделки, и исполняет свои обязанности, не вдаваясь в реальное положение дел.

В зависимости от ситуации,  аккредитивы могут иметь различные формы, не только гибко учитывающие обстановку оплачиваемой сделки, но и отличающиеся степенью ответственности оформляющих платёж агентов. Наилучшим для продавца случаем является ситуация, когда выплачивающий аккредитив банк оказывается не только простым реализующим  платёж посредником, но и принимает на себя те же обязательства, что и открывший аккредитив банк.

В таком случае, сливаясь в единое целое со своим контрагентом, он дублирует его действия, повышая гарантию выплат. Нередко, особенно в условиях сложных сделок, когда обстановка может существенно измениться, осуществляющий платежи банк получает право изменения условий аккредитива, что, конечно же, очень выгодно для покупателя.

Впрочем, стоит понимать, что аккредитивом не оплачиваются крупные и очень крупные сделки. Их сложность оказывается столь высокой, что гарантии по ним могут обеспечить лишь страховые компании, нередко государственные.

Прямой противоположностью кредитованию, хотя нередко плательщиком именно так гасится полностью или частично полученный им ранее кредит, являются «прямые перечисления», осуществляемые посредством «платёжных поручений». Когда такие перечисления производятся периодически в пределах заранее определяемых сумм со специально предназначенного для таких операций счёта, то они называются «жирорасчётами».

Впрочем, в условиях достаточно развитого наличного обращения счёт для подобных платежей может не открываться. В такой ситуации жирорасчёты могут проводиться за счёт внесения должной суммы наличных.

Когда прямое перечисление предусматривает полную оплату сделки, то оно называется «предоплатой», а частичный перевод от полной суммы считается «авансом». Аванс может осуществляться, как прямым перечислением, так и посредством аккредитива, выплачиваемого против требующихся документов, обычно фиксирующих подготовку сделки.

Оставшаяся часть сумма платежа переводится в процессе реализации сделки и/или после её завершения. Здесь обычно используется инкассо или отдельный аккредитив, а то и их совокупность.

Периодически осуществляемая сделка может оплачиваться по открытому счёту, причём с большими отклонениями, как в сторону опережения, так и задержки, между фактом оплаты и теми действиями, ради которых она переводится. Если к тому же размеры оплаты и противопоставляемые ей шаги по выполнению контракта по своей стоимости не совпадают, то время от времени, обычно на заранее определённые даты может производиться сверка требований продавца и размера оплаты покупателя с погашением задолженности, когда она имеет место, одного из них перед другим.

Обычно во всех процессах оплаты сделок, помимо продавца и покупателя, участвуют подразделение Министерства финансов, откуда покупатель платит, и другой его филиал, где продавец получает платежи. Конечно же, если того требуют обстоятельства дела, то любой из упомянутых участников может быть представлен во множественном числе.

 [c1]естев

Глава 5. Элементы здравого смысла в экономике

 «Пока длится невежество, человек не находит против зла средств».

Роджер Бэкон, английский философ и естествоиспытатель.

Постигшие человечество экономические неурядицы, каждый раз всё сильнее и сильнее показывающие беспомощность официальной экономической науки и её неадекватность реалиям жизни, заставляют искать альтернативный ей работоспособный метод решения хозяйственных проблем человечества. Для знающих преимущества древнеарийской философии людей естественно попытаться найти такой путь выхода из кризиса на базе научного наследства древних.

Инвестиционный процесс. Объединяя отдельные предприятия в единый механизм рынка, кредитно-финансовая система не ограничивается одним лишь их расчётно-кассовым обслуживанием. Не в меньшей мере она является инструментом, позволяющим осуществлять модернизацию экономики.

Для чего нужны инвестиции и кредит? Подобную деятельность при самом общем рассмотрении принято называть «инвестициями», а осуществляющих её лиц, соответственно, «инвесторами». Нередко «инвестициями» понимаются в узком смысле как финансовые потоки, за счёт которых производятся осуществляющие модернизацию вложения.

При самом широком рассмотрении проблемы инвестиции, осуществляемые за счёт стороннего источника, предстают частью комплекса проблем привлечения дополнительных средств участниками рынка у прочих его агентов. Вероятностный характер Мироздания обуславливает время от времени, усиливаемое при плохом планировании или отсутствии такового, возникновение дисбалансов между целями осуществляемых планов и реального положения дел.

Нередко они оказываются настолько большими, что возникает опасность нарушения принципа самофинансирования в конкретной ситуации. Именно для выхода из такого неприятного положения и прибегают к использованию заёмных средств, которые берутся по договорённости у тех, кто их имеет на законных основаниях, обычно путём признания вполне определённых обязательств, в которые почти всегда входит гарантия возврата полученных ценностей в конкретный срок.

Возможность своевременного ответа по обязательствам называется «ликвидностью», под которой в узком смысле понимаются «денежные средства» или любые ценности, легко или достаточно легко, в крайнем случае, с незначительной потерей их стоимости обращаемые в деньги. Ясно, что ухудшение условий сбыта товаров не способствует их превращению, не говоря уже об основных средствах, в деньги, и про них можно сказать, что они в основном есть «неликвидные ценности», тогда как денежные средства являют собой пример «ликвидных ценностей».

Инвестиции практически неизменно требуются для осуществления крупных и очень крупных первоначальных вложений, поскольку свободных средств в таких объёмах у реализующего задуманный проект агента рынка обычно не бывает. И вот, зная, что владельцы свободных капиталов испытывают трудности, когда их деньги не работают продуктивно, претендующий на превышающее его возможности финансирование «заёмщик» и выходит к их владельцам с предложением о продуктивном использовании томящихся без дела капиталов, не обязательно всегда денежных.

Впрочем, понятие кредита пронизывает всю экономику сверху донизу. Стандартной частью комплекса маркетинга, тем не менее, часто позволяющей выделится на фоне конкурентов, продажа в кредит товара, условия его предоставления, а также льготные цены и скидки, которые также можно считать разновидностью кредита.

Однако, всё зависит от специфики ситуации, главным образом, от позиций участников сделки, имеющим по многим вопросам противоположные интересы. Как следствие, в деловой практике нередко используется такая практика кредитования продавца покупателем, особенно при изготовлении товаров производственного назначения, обычно средств производства, как выдача аванса или предоплаты в виде части, а то и вообще полной суммы сделки.

Разумеется, интересы участников любой сделки на рынке во многом противоположны друг другу. И всё же у них имеются единственная неподвижная точка соприкосновения намерений, которая и позволяет рынку функционировать.

Особенно явно сущность таких взаимоотношений, вытекающих из антиномии точки и окружения, видна в случае контактов между владельцами капиталов и временно свободных денежных средств и заёмщиками. Она представляет собой единственную неподвижную точку обеспечения прогресса и потому обеспечение бесперебойной работы связанного с нею механизма оказывается жизненно важным для нормального развития экономики.

Опять же, из-за антиномичности Мироздания инструменты осуществления инвестиций разделяются на две внешне довольно чётко отличающиеся между собой группы, связанные друг с другом сущностью своего предназначения. Иначе говоря, разделяют чисто инвестиции и кредит.

В отличие от инвестиций «кредит» предоставляется «кредитором» или «заимодатель» на вполне определённый срок, обычно меньший длительности использования инвестиций, и предусматривает возврат средств в строго оговорённое заранее время. Инвестиции же в своём узком понимании предусматривают передачу средств их владельцем, которого обычно называют «инвестором», на условиях полной увязки получаемых доходов с условиями реализации проекта.

Считается, что кредит выдаётся заёмщику как целевой платёж по его указанию. В отличие от «», когда деньги прямо зачисляются на счёт заёмщика, распоряжающегося затем ими по своему усмотрению, при кредите он не трогает сами деньги, но получает закупленные на них товары.

Иначе говоря, в отличие от обладающих стратегическим характером инвестиций, кредит является средством осуществления более локальной политики. Разница наблюдается и в механизме возврата, поскольку обычно кредит погашается либо одним платежом, либо несколькими взносами, чьи размеры различаются между собой в меньшей степени, чем в случае инвестиций, хотя их величины и структура также определяются спецификой ситуации.

И потому инициатором осуществления обычно имеющих повышенный риск инвестиций зачастую является сам инвестор. В случае же кредита более активным участником сделки нередко оказывается не кредитор, а заёмщик.

Вероятностный характер Мироздания приводит к тому, что финансирующих за счёт привлечения средств со стороны план может потерпеть неудачу. С целью страховки от такого риска может использоваться практика предоставления кредита под «залог», который реализуется с целью погашения всех обязательств по кредиту в случае несостоятельности заёмщика.

Наличие обеспечивающих возвратность выделенных средств залога и/или поручительства организации, в чьей платёжеспособности сомневаться нет никаких оснований, позволяет говорить об «обеспеченном кредите», тогда как кредит без залога считается «чистый кредит» или «бланковый кредит». Когда кредит может быть потрачен только на определённые цели, не важно имеет он обеспечение или же нет, то такой кредит называется «связанным кредитом».

В отличие от кредита инвестиции, ибо предоставляются под вполне определённый проект, всегда являются связанными. Случается также, что инвестор, хотя такое случается куда реже, чем в случае кредита, ибо инвестор нередко ищет сферы приложения своего капитала, а не наоборот, требует предоставление залога и/или поручительства.

Собственно говоря,